por Kamikaze en Crisis Ninja, Chollos Inmobiliarios, Hacienda, Impuestos, Oportunidades

Los políticos quieren que tu casa luzca guapa, y para ello te proponen pagar menos IVA y una reducción en tu Declaración de la Renta, ¿suena bien, no?

De repente, y por obra y gracia de esa comisión tan ininteligible que creó ZP y que tan pocos resultados ha dado hasta el día de hoy, hace un par de semanas volvíamos a hablar en España de constructoras, casas e inmobiliarias ¡Y lo hacíamos en positivo! Por fin, pensarán algunos, pues por muy mal que se hicieran las cosas en ese sector (que se hicieron, es cierto), no podemos olvidarnos de la noche a la mañana de un sector que empleaba a millones de trabajadores entre empleos directos e indirectos. Por ello, ZP & Cía. se sacaron de la manga una propuesta: ayudar a aquél que rehabilite su casa, vía bajada de impuestos. Así se da empleo a gente dedicada al sector, y ponemos más bonito el piso por menos dinero. Ya sabemos todos los detalles de la propuesta:

• Sólo el 24% del dinero del sector vivienda se destina a rehabilitación, demasiado poco, en opinión de los políticos. Menos construir y más arreglar (en Europa, donde se alquila más y se vende menos, dedican el 40% a rehabilitar).
• Se pretende alcanzar el 35% destinado a rehabilitación dentro de los dispendios en el sector en 2020 (cifra mágica, parece que todos miran hacia ese año... ¿Será porque queda lejos y así se nos habrá olvidado todo lo que se promete ahora?).
• Para ello, se reducirá al 8% el IVA para todo tipo de obras de rehabilitación.
• Desde el próximo 1 de julio.
• Durante dos años máximo a partir de la fecha de entrada en vigor de la medida.
• 10% de descuento extraordinario en el IRPF (además) para las obras que tengan como objeto la mejora energética de la vivienda (dobles ventanas, placas solares, etc). Aplicable a todo contribuyente con ingresos menores de 33.000 euros al año.
• Límite para obras de 12.000 euros.

Una vez conocido todo esto, ya sólo falta ir al Ayuntamiento de turno, solicitar la licencia de obras correspondiente, y ponerse a rehabilitar la casa. ¡Que si no está todo en orden no habrá ayuda, ojo!

por Dr Placebo en Crisis Ninja, Links, Optimismo, Amigos, Cotilleos

Parece que el Gobierno ha dado por cerrado el tema de ampliar la edad de jubilación hasta los 67 años, por lo menos en esta legislatura...o hasta que se calmen las aguas de la crisis.

Aún así no debes confiarte, porque aunque la medida es bastante impopular, todos sabemos que antes o después habrá que tomar medidas parecidas y ya nos llegará.

Aún así, digo lo mismo que decía antes: veo lógico que si la esperanza de vida sube en nuestro país, se aumente la edad de jubilación antes de que el sistema se derrumbe, aunque creo que para llegar a este punto (o para quitar los 400 euros, subir los impuestos, subir el IVA, etc) antes deberían ajustarse muchas cosas más (los sueldos de los políticos, el dinero que se derrocha, los chanchullos políticos, etc…).

• El Gobierno da marcha atrás en poner la jubilación en 67 años – El Correo
• Es curioso: con crisis pero con más dinero en el bolsillo – Invertia
• Y encima España sigue a la cabeza en construcción – El Blog Salmón
• El IBEX se recupera por semanas – El País
• Francia se pone pesimista – El País
• Zapatero se echa las culpas y los parados a la espalda… – 20 minutos
• …y así justifica la subida del IVA – RTVE
• Con todo lo que está cayendo y los bancos cada vez ganan más – Utopía al sur
• Los más ricos del mundo vuelven – El País

por Kamikaze en Crisis Ninja, Sociedad

La deuda pública es importante, sin duda, por eso había que dedicar un post a explicaos como está la situación. Y a partir de esto, que cada uno saque sus conclusiones.

La economía es una de esas ciencias que siempre cuadran, o que al menos siempre pueden ser explicadas de forma lógica (o casi, casi siempre, es cierto...). Un claro ejemplo es la deuda pública, uno de esos conceptos últimamente tan de moda (junto con el déficit, otro concepto de los que molan estos días). Básicamente, la deuda pública representa el nivel de endeudamiento que tiene un estado con otros estados o entes privados, por ello más concretamente se le llama deuda externa. Como este concepto se mide en función del PIB de el estado en cuestión, los mercados empiezan a ponerse nerviosos cuando la deuda externa es superior al 100% del PIB del país, pues esto viene a decir (con muchos peros...) que la cantidad de dinero que tiene un país es inferior a la cantidad de dinero que debe.

En general, todos los países han aumentado su deuda pública (ya os hablamos de ello) en los últimos dos años, pues necesitaban liquidez para pagar rescates bancarios, aumento de ayudas a necesitados, etc, pero las diferencias siguen siendo enormes. El Fondo Monetario Internacional, ese gran fondo en el que manda Estados Unidos básicamente porque es quien más aporta al fondo, mide este dato, y aporta un ranking que compara la situación entre los países que más importan:

1. Japón: 219%
2. Italia: 116%
3. Grecia (la denostada): 108%
4. EEUU e India: 85%
5. Alemania: 79%
6. Francia: 77%
7. Gran Bretaña: 69%
8. España: 57%
9. Corea del Sur: 35%
10. China: 20%

Dato importante, este de la deuda pública, pero también hay que tener claro que no sólo de frías cifras vive la economía. Los mercados también se fían mucho de la confianza (o no) que inspire un país, por ejemplo...

por Dr Placebo en Cosas de Ninja, Internet, Empleo

Internet es una herramienta increíble. Enorme. Quizá demasiado enorme. Bueno, quizá no, es demasiado enorme. Por eso es muy fácil perderse dentro y si se está buscando trabajo, es más fácil aún.

Surgen muchas preguntas: ¿por dónde empiezo? ¿qué paginas son mejores? ¿cómo puedo aprovecharlo al máximo? ¿qué me ofrece internet que no estoy utilizando?. Pues para responder estas preguntas se ha creado una guía para buscar (y mantener) tu trabajo en Internet: la Bloguía de Empleo. No es que sea una guía sólo de Internet, pero si está escrita por 20 bloggers que conocen el mundo del empleo, recursos humanos, nuevas tecnologías, etc…así que, claramente, está orientada a utilizar y exprimir Internet al máximo.

Aunque te recomiendo leerte todo el libro, porque seguro que aprendes cosas valiosas, te comento algunos puntos interesantes:

• Te recomienda un test online para encontrar tu vocación personal (el trabajo de tu vida) en webs como Mi Carrera.com
• Consejos y ejemplos para realizar networking entre tus conocidos (o no conocidos), de manera que puedas aprovechar tus contactos para conseguir un trabajo.
• Fases y etapas de un proceso de selección, con consejos para ir superando y hacer lo mejor posible cada fase.
• Guía de consejos para mejorar tu actual curriculum
• Como afrontar y prepararse para hacer la mejor entrevista de trabajo
• Las mejores webs para encontrar empleo en internet: ventajas e inconvenientes de cada una

Si buscas empleo, con la ayuda de Internet o sin ella, te aconsejo que leas la guía entera: es muy amena e informativa y cualquiera de sus artículos te ayudará a plantearte la mejor manera de encontrar empleo (o creártelo tú mismo).

por Kamikaze en Crisis Ninja, Sector Financiero, Ahorro, Oportunidades

Últimamente parece que quien no tiene un plan de pensiones tiene el futuro más negro que los posos del café. Si hemos de hacernos unos, al menos habrá que intentar sacar tajada de ello.

Plan de pensiones. Ocurrencias del ministro Corbacho mediante, es el concepto de moda en las tertulias de bar, en los corrillos de marujas y hasta en las partidas de dominó. Las entidades bancarias se han dado cuenta de la fiebre que vive el país por asegurar su futuro mejor hoy que mañana, y apuestan por este producto financiero para captar nuevos clientes y fidelizar a los ya existentes. Bankinter nos da un claro ejemplo con su oferta iPhone a cambio de traspasos a un plan de pensiones. La cosa es muy simple: hacemos nuestra aportación al plan ya contratado, o contratamos uno en las próximas semanas, y el banco nos regala un iPod Touch de regalo:

• Hasta el 7 de abril.
• Importe mínimo (ojo): 30.000 euros.
• Permanencia mínima: 12 meses.
• iPod Touch de 8 GB de capacidad como regalo inmediato.
• El regalo está valorado en 169 euros, por lo que si al cumplirse un año desde la contratación el importe mantenido no llegara a los 30.000 euros de mínimo, se cargaría automáticamente en la cuenta dicho importe.
• Mismas condiciones eligiendo un fondo de inversión en vez de un plan de pensiones.

Como consejo rápido: si os morís de ganas de tener un iPod Touch (no deja de ser un iPod de los de toda la vida, con capacidad media pero más opciones de ocio y pantalla táctil), poned rumbo ya mismo al Bankinter más cercano (estos regalos de cierto nivel suelen tener unidades limitadas). Pero si no babeáis por uno de esos aparatos, permaneced atentos a las ofertas y regalos en torno a los planes de pensiones. Habrá más próximamente, y quizá mejores.

por Dr Placebo en Crisis Ninja, Ahorro, Sector Financiero, Seguros, Sociedad

Con la crisis estamos ahorrando más que nunca: ya no gastamos nada que no sea absolutamente necesario; pero ¿dónde puedo guardar ese dinero y que esté seguro?.

De los bancos no se fía mucha gente, ya que tienen miedo de que quiebren o se queden con su dinero, o igual no quieres que ‘sepan’ que tienes ese dinero ahorrado o no es dinero (son joyas, documentos, recuerdos, etc). En casa es un peligro tenerlo, porque igual te entra alguien en casa y se lleva tu dinero y no puedes reclamar ni nada.

¿Qué puedo hacer entonces? Pues puedes juntar lo ‘mejor’ de cada opción: puedes tener tu dinero y tus cosas en la seguridad que te de un banco, con la tranquilidad de que ni el banco tiene porque saber lo que tienes, ya que lo metes en una caja de seguridad de un banco.

¿Cómo funcionan estas cajas fuertes? En España existen más de 15.000 cajas de seguridad y las puedes contratar con tu banco particular. Solo debes ir a tu sucursal habitual y preguntar por este servicio (o a través de su web) y te indicarán qué pasos realizar. Si te aceptan la solicitud (que no la dan a cualquiera), te darán una llave y un acceso a su caja fuerte donde guardan las cajas de seguridad. Aquí te darán intimidad para que revises o trabajes con el contenido de la misma.

‘Y si no quiero que sepan lo que tengo en esa caja ¿cómo lo puedo hacer?’ No te preocupes, nadie tiene porque saber lo que hay en la caja, ya que hay total confidencialidad sobre el contenido de la misma y solo tú puedes saber lo que guardas en ella. Si el banco lo considerase necesario, aunque no es común, tiene derecho a inspeccionar el contenido, para comprobar que no se guarda nada perjudicial para las propias instalaciones, disponiendo, por ejemplo, de una orden judicial.

¿Cuánto dinero puede costar? Pues depende del banco donde lo quieras meter y el tamaño de la caja, e irá relacionado con lo que contenga la caja. Puede variar entre los 100 y los 500 euros, aunque puedes encontrarlas más caras, claro. A estos costes de alquiler hay que añadir un coste por cada visita a la caja y un seguro mínimo de la caja y, si se quiere contratar, otro seguro del contenido, aunque para éste último habría que declarar el contenido de la misma, algo que pocas veces se hace.

Aquí tienes más información.

por Kamikaze en Crisis Ninja, Finanzas Personales, Sector Financiero

Las cuentas remuneradas están de moda. Las hay mejores y peores, como dice ING en su publicidad, pero eso no quiere decir que la de ING Direct sea la mejor...

Sí, yo también estoy cansado de esos anuncios de ING Direct: un olé y un oléééé se parecen pero no son lo mismo, el sushi y el sashimi se parecen pero no son lo mismo, bla, bla, bla. Al principio hacían gracia, y hasta se comentaban por ahí, pero a la larga cansan, como todos los anuncios publicitarios. Eso sí, intencionadamente o no, han puesto en la picota un producto financiero, u opción financiera al menos, tan interesante como muchas otras de las que se habla mucho más: las cuentas remuneradas.

En concreto, ING se jacta de que son los 'más guays' en ese terreno. Es cierto que fueron pioneros en hacer de ellas su bandera comercial, pero no menos cierto es que, rebuscando en las entidades financieras, se pueden encontrar opciones mejores, al menos en lo que a rentabilidad se refiere. Como los ninjas somos muy de ayudar y de poner las cosas claritas, he aquí la cuenta remunerada con mejores números, la Cuenta Univía de Unicaja:

• 4% TAE al principio (frente al 3% al principio y 1,5% final de la cuenta remunerada del gigante naranja, ING DIrect) y a partir del final de la promo (depende del momento en que se abra) Euribor - 0,30%
• Sin comisiones de apertura ni cancelación.
• Para ampliaciones de renta de hasta 50.000 euros mensuales.
• Total disponibilidad (inmediata) de nuestro dinero.
• No admite (como es habitual en las cuentas remuneradas) domiciliaciones bancarias.

Dado que el Euribor ahora mismo está bajo, puede parecer una opción menos interesante, pero el gran 4% inicial y el hecho de que las cuentas se abren pensando en el futuro, y en el futuro no dudéis de que el Euribor subirá, hacen de la opción de Unicaja una opción a tener en cuenta. Seguiremos rastreando el mercado en busca de cuentas remuneradas, una manera de ahorrar sin hacer nada, que es lo que todos queremos, ¿no?

por Dr Placebo en Cosas de Ninja, hipotecas, consejos

Si ayer veíamos cómo negociar la compra de una casa, hoy, suponiendo que ya la hayas encontrado, te ayudamos a negociar la hipoteca que te hace falta.

Aunque todos pensamos que un banco no es un vendedor cualquiera con el que negociar la venta del piso, si que te podemos dar algunos consejos e ideas para hacer algo de presión a la hora de conseguir la hipoteca. No pierdes nada por intentarlo, más que nada porque el banco va a ganar mucho dinero con tu hipoteca y tú vas a estar pagando muchos años, así que no te hagan sentir como si te hicieran un favor, ya que es tu dinero.

• Revisa bien toda la hipoteca: tipo de interés, revisión del Euribor, si tiene clausulas de suelo, etc…Léela bien, que la lean tus familiares y, si tienes abogado o amigos abogados, que se lo lean también. No dejes nada sin aclarar.
• Revisa y negocia las comisiones y penalizaciones de la hipoteca (por amortización, por ejemplo), para tener todas las posibilidades de pago o impago lo más cubiertas que puedas.
• Tienes derecho a elegir el notario que tú quieras, no el que te imponga el banco.
• En cuanto a la contratación de otros servicios con el banco, no tienes obligación de contratar ninguno (aunque te digan lo contrario), sólo un seguro contra incendios y lo puedes contratar donde prefieras (no tiene porque ser el del banco de la hipoteca).
• Renegocia cuando puedas tu hipoteca: puede que el banco saque nuevas promociones en algún momento y puedes intentar renegociar las tuyas o mirar en otros bancos que, por ejemplo, asumen los gastos de cambiar la hipoteca a su banco y pueden serte más ventajosas (o como mínimo, serán un punto de apoyo para renegociar con tu banco).
• No dudes en visitar distintos bancos y, si puedes, en visitar incluso diferentes sucursales del mismo banco: quizá alguna sucursal pueda apretar más si necesita conseguir clientes que otra sucursal de la misma entidad.
• Utiliza internet: tanto para informarte de diferentes opciones de bancos como para utilizar webs como Hipolisto, que compara diferentes opciones de hipotecas en varios bancos.

Suerte con la hipoteca!

por Kamikaze en Crisis Ninja, Ahorro, Depósitos, Bolsa

Bolsas y Mercados Españoles vela para que los movimientos de capital sean lo más ágiles posibles, y por eso anuncian una nueva plataforma para realiza todo tipo de operaciones.

Bolsas y Mercados Españoles (BME) pondrá en marcha próximamente (que suele equivaler a: "lo vamos a hacer, pero ni idea de cuando") una plataforma para simplificar los procesos de suscripción y reembolso de fondos de inversión. Es decir, para hacer más intuitivo lo de contratar y que te paguen fondos. Transparencia, accesibilidad y flexibilidad son las premisas que persiguen. El sistema permitirá las comunicaciones de forma sencilla a través de la Bolsa nacional y las entidades gestoras podrán posicionarse en torno a cada activo en tiempo real.

Estará dirigida a inversores, miembros de los mercados e instituciones de inversión (grupos de inversión) e incluirá en su catálogo de opciones todos los fondos y depósitos registrados en la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV, para los amigos), tanto españoles como extranjeros. Los canales habituales de información (digitales y tradicionales) seguirán activos para el intercambio de datos entre vendedores, compradores e intermediarios, e incorporará la posibilidad de liquidación y registro de suscripciones, reembolsos o traspasos.

Se habla del otoño como posible pistoletazo de salida a la nueva plataforma, y es vista con buenos ojos por todas las partes, por lo que es de imaginar que sirva para agilizar los procesos de compra/venta/negociación de inversiones a todos los niveles.

por Dr Placebo en Crisis Ninja, Amigos, consejos, hipotecas, Sociedad

Este año se va a poner interesante lo del tema de comprar una casa: entre las desgravaciones que se acaban, el Euribor y los precios que no se sabe si van a bajar más…

…hay mucha gente nerviosa buscando piso para comprar. En mi caso, supongo que por la edad, que estamos en la fase de comprar casa, conozco a varias parejas que tienen previsto comprarse un piso durante este año.

Para ellos y para todos los que ahora o más adelante tengan que comprarse una casa, os quiero dar algunos consejos para negociar un poco a la hora de comprar una casa y, con suerte, que os podáis ahorrar un poco de dinero:

• Si ya has encontrado la casa que te gusta, intenta recoger toda la información posible sobre la misma y sobre el vendedor: porqué la quiere vender, si tiene urgencia, si tiene necesidad, etc…Toda información que puedas obtener te puede ayudar a negociar la compra del piso: por ejemplo, imagina que el vendedor necesite el dinero rápido para poder cerrar él otra compra que tiene pendiente…puedes presionarle para que te rebaje un poco más el piso si le pagas más rápido.
• Hacer una tasación: un precio objetivo de la finca. Seguro que es más bajo que lo que quiere el dueño y puede ser un buen arma de negociación.
• También te conviene, para hacer presión, conocer la disponibilidad de otros pisos por la zona, los precios, los servicios que tiene, etc…ya que es una manera de decir al vendedor que, por ejemplo, hay más pisos como el suyo en la zona a precios mucho más bajos y que te vas a ir a por otro piso. Es una manera de ‘compensar’ eso que te dirá el vendedor un día: ‘es que hay más parejas interesadas en este piso’.
• Un consejo que dan a los vendedores es que cuenten cosas como que en breve van a construir un parque o un colegio cerca, que quieren abrir un centro de salud, etc…aunque no sea del todo verdad. Por tu bien, no te lo creas porque no sabes cuándo puede llegar ese día: tú pagas lo que hay y, lo que no hay, es como si no estuviera (te puedo contar un caso de un amigo que a sus padres les dijeron que frente a su casa se construiría en breve el Parque Central de Valencia y que enterrarían las vías del tren y eso fue hace más de 30 años y siguen igual).
• Hazte la víctima: aunque la casa sea perfecta, seguro que le puedes encontrar pegas para ayudarte en la negociación y bajar el precio; unos ejemplos: si no tiene garaje, que necesitarás alquilar uno, que vas a tener que reformar varias cosas (aunque estén nuevas, para ponerlas a tu gusto), que hay que pintarlo…lo que se te ocurra.
• Una idea que se aplica de vez en cuando: que conocidos/amigos tuyos llamen al vendedor y le pregunten (o incluso visiten el piso) y hagan ofertas de compra por precios mucho más bajos o que digan que ese precio es exagerado. Eso puede llevar al comprador a pensar que los precios están cayendo y tienda a bajarlo o aceptar tu última oferta que antes había rechazado.

Espero que te ayuden las ideas.