Con la crisis, las hipotecas y el gobierno mareando, la gente ya no sabe si es mejor comprarse un piso ahora o esperarse un poco más…Yo te voy a dar algunas ideas.

Al final, como todo, se trata de coger una balanza y poner en un lado los pros y en otro los contras y ver qué te pesa más:

A favor de comprar un piso hoy:

• En Julio de 2010 el Gobierno subirá el IVA que afecta a las casas del 7% al 8%, lo que supone ‘encarecer’ la casa en unos 2.000 euros de media.
• Deducción por Vivienda: esta es la medida que más presiona a la gente a comprar una casa este año: hasta que llegue esa fecha, si te compras una casa, puedes desgravar hasta un 15% de cada 9.000 euros que inviertas en hipoteca de tu casa, es decir, a la hora de hacer la declaración de la renta, cuando indiques que has pagado 9.000 euros o más de hipoteca, Hacienda te podrá devolver (siempre que hayas cotizado, claro), hasta 1.500 euros de tu declaración por este motivo. Es decir, en una hipoteca a 25 años pagando 9.000 euros cada año (lo que equivaldría a unos 225.000 euros de hipoteca en 25 años), te podrías desgravar unos 37.500 euros, una cantidad más que razonable.
• Cuenta Vivienda: muchas personas se abrieron una cuenta vivienda durante el Boom inmobiliario pensando que así ahorrarían para comprar un piso más adelante y así, de paso, poder ir deduciendo hasta 1.500 euros al año. Con el paro, la crisis, las duras hipotecas, etc, muchos de esos pequeños ahorradores no saben qué hacer ahora con la cuenta vivienda y por eso el gobierno ha ‘ampliado’ el plazo para poder utilizar esa cuenta vivienda de 4 a 6 años (aunque dejando la posibilidad de deducir los 1.500 euros en 4 años). Para los que vaya a vencer ese plazo, quizá es un buen momento para comprar la casa, ya que si no, el dinero no lo pierden, pero deben devolver las ‘ventajas fiscales’ de las que han disfrutado hasta ahora.
• El Euribor está en mínimos históricos, por lo que, negociando unas buenas condiciones con el banco (como si eso fuera fácil) te puede quedar una hipoteca realmente interesante, como muchas personas que han pasado de pagar 1.000 euros de hipoteca al mes a pagar casi la mitad.
• Buenas ofertas: los bancos y algunas personas están rebajando considerablemente algunos pisos (sobretodo segundas viviendas), por lo que es interesante mirar y aprovecharse de estas ofertas a tiempo.

En contra de comprar un piso hoy (o a favor de esperar un poco más):

• La crisis: nos digan los que nos digan otros países y el gobierno, lo de esta crisis parece que va para largo o, por lo menos, que la recuperación va a ser lenta. Aunque ya hay familias que lo están pasando mal, otras siguen recibiendo el paro, pero ya hace dos años que empezó la crisis y muchas de esas personas no van a poder hacer frente a sus gastos, viéndose obligadas a vender sus pisos a un precio ‘mínimo’ para evitar hacer frente a la hipoteca (sobretodo) y para poder cambiar de aires (alquilar un piso). Nuestro país también tiene muchas hipotecas ninja
• Los mismos ‘ventajas’ que comentábamos antes, se convierten en ‘ventajas’ a aprovechar en a partir del 2.011: gracias a las ideas del gobierno (la deducción y el IVA), muchas inmobiliarias y promotoras consideran que este año (el 2.010) aún podrán vender algunos pisos por la ‘presión’ de perder estas ayudas, por lo que mantienen estas leves rebajas sabiendo que aún habrá gente que se pondrá nerviosa. ¿Pero qué ocurrirá a partir de 2.011, cuando la gente ya no tenga esas ventajas ni esa presión? ¿Se comprarán piso? ¿Y si la altísima oferta supera con creces la bajísima demanda? ¿Tendrán que bajar más los precios? Aquí puedes leer como esta medida facilitará la reducción del stock de casas de 1.100.000 a 950.000 casas. Eso son muchas casas.
• ¿Nos podemos fiar de las medidas del gobierno? Es difícil que cambie tanto una medida del gobierno como la de deducción por vivienda (nueva base de la economía sostenible), pero también se suponía que la medida de los 400 euros era para 4 años y sólo ha durado 1.
• La deducción por vivienda no se pierde ‘del todo’: la mantienen entera rentas inferiores a los 17.700 euros y proporcionalmente hasta las rentas de 24.000 euros. Las que superen esta renta, ya no podrán aprovecharse de esta deducción, pero sí de deducciones por reformas ecológicas en casa (además de otras deducción existentes).
• Las condiciones hipotecarias actuales de los bancos, que no tienen dinero, siguen siendo muy fuertes (para compensar el actual Euribor). ¿Qué ocurrirá si, además de estos altos índices, vuelve a subir el Euribor con las condiciones actuales?
• Los bancos, gracias a esta serie de medidas que aún pueden mantener la venta de viviendas, están dando tiempo a las promotoras para pagar su deuda, pero en dos años va a exigir a las constructoras los pagos que les deben y dudan que éstos puedan afrontarlos. ¿Qué pasará con esas viviendas? No sé quien prefiere deshacerse de ellas, si las promotoras o los bancos.
• Los expertos aseguran que el periodo perfecto para comprar una casa es entre 2.011 y 2.013, y que en ese momento los precios bajarán un 30% más y los tipos de interés se mantendrán estables.

Con todo esto (y que las noticias son contradictorias según el día y el medio dónde los leas, igual se vende más, que no se vende nada de nada) cada uno debe echar cuentas y plantearse qué prefiere: comprar ya, aprovechar ventajas fiscales y suponer que le mercado ha tocado fondo; o, por otro lado, esperar un poco más, suponer que la cosa va a seguir bajando y perder estas deducciones, esperando que le ‘compensen’ la rebaja que luego vaya a obtener.