Mejores hipotecas y depósitos en Septiembre de 2013

Como prometimos, hoy dos de septiembre volvemos a la carga con la información económica más interesante. Empezamos con las mejores hipotecas y depósitos del mes.

Como prometimos, hoy dos de septiembre volvemos a la carga con la información económica más interesante. Empezamos con las mejores hipotecas y depósitos del mes.

Hace unos días conocíamos que las hipotecas firmadas en junio de este año marcaban un mínimo con respecto al registro que se tiene de las mismas: poco más de 14.000. Para que te hagas una idea, en el momento más algido (septiembre de 2005), se firmaron casi 130.000, es decir, ahora se firman un 10% de las que se firmaban hace unos años…y por eso estamos en crisis.

Como hay menos demanda, las condiciones son algo peores que en la época buena, pero te contamos cuales son las mejores actualmente:

  • Hipoteca Bonificada de Barclays – Euribor + 1.8 %
  • Hipoteca Cambio Deutsche Bank + 1.95 %
  • Hipoteca Mixta – Euribor + 2.14%
  • Hipoteca Naranja ING Direct – Euribor + 2,69%
  • Hipoteca Unoe – Euribor + 2.7 %

Con los depósitos ocurre algo parecido: no son tan buenos como hace unos años, donde los bancos podían ofrecer intereses importantes para atraer capital de pequeños inversores: ahora, por las nuevas condiciones impuestas por el gobierno que ya te hemos comentado y que limita el interés de los bancos (sobretodo de los rescatados), no hay tantas ventajas.

  • Depósito Mediolanum 3.5 – 3.50% TAE – Banco Mediolanum (6 meses para depósitos superiores a los 2000 euros)
  • Depósito BFS 25 meses – 3.10% TAE – Banco Finantial Sofinloc (importes superiores a los 100000 euros)
  • Depósito Bes 12 meses – 3% TAE – Banco Espíritu Santo (depósitos superiores a los 50000 euros)
  • Depósito ICBC 36 meses – 3% TAE – Banco Industrial y Comercial de China (importes superiores a 500 euros)
  • Depósito bonificado Bantierra 12 meses – 3% TAE (depósitos superiores a 600 euros).

El mes que viene, más consejos.

Instant Money: producto bancario del mes

Me ha resultado curioso ver este ‘novedoso’ sistema para el envío de dinero y, aunque no parezca muy trabajado, me parece un paso interesante de cara al futuro.

Me ha resultado curioso ver este ‘novedoso’ sistema para el envío de dinero y, aunque no parezca muy trabajado, me parece un paso interesante de cara al futuro.

Instant Money es un servicio que han empezado a ofrecer algunos bancos de España (por ejemplo, el Banco Sabadell ya lo ofrece) consistente en que un usuario del banco puede mandar, a través de Internet o de teléfono móvil, dinero a otro usuario.

El proceso es muy sencillo: imagina que tu hijo necesita dinero porque está de viaje y claro, no tiene tarjeta de crédito (o la ha perdido) y tampoco puedes ponerle un giro postal; lo más fácil es hacerle una transferencia, pero no sabes cómo hacer que saque dinero del cajero; para ello llega Instant Money.

Con este servicio tú le enviarás la cantidad de dinero que necesite asociada a un teléfono móvil; a este móvil le llegará un SMS con un código que deberá introducir en uno de los cajeros de su banco: de esta manera, sin tarjeta y sin esperas, tu hijo podrá ir a un banco, introducir su teléfono y el código y obtener el dinero (evidentemente, cogido de tu cuenta del banco).

Aunque parece un ‘invento’ anticuado (por el SMS), me parece una forma segura e ingeniosa de conseguir hacer transferencias más rápidas y seguras (sin necesidad de distribuir tarjetas de crédito por toda la familia).

Y me parece un paso previo al usar el teléfono móvil, directamente, como medio de pago en multitud de tiendas y servicios.

Producto bancario del Mes: Bonificación del BBVA por planes de pensiones

Las planes de pensiones son un bien muy cotizado: los bancos saben que la gente está asustada porque cree que no les llegará la jubilación (quizá con razón)…

Las planes de pensiones son un bien muy cotizado: los bancos saben que la gente está asustada porque cree que no les llegará la jubilación (quizá con razón)…

…y por ello la gente se está abriendo más planes de pensiones que nunca; al mismo tiempo saben que la gente que tenga trabajo sigue realizando un ingreso continuado en estos planes de pensiones y les quedan años (hasta que se jubilen, algo cada vez más lejos) hasta que puedan tocar ese dinero.

Pero como la gente tiene miedo ahora mismo de separarse de su dinero, los bancos intentan captar clientes que ya tengan un plan de pensiones en otro banco…y eso es algo que nos puede interesar a todos.

Por ejemplo, este mes, el BBVA ofrece a todo el que abra un plan de pensiones con ellos un interés muy llamativo: un 4% (si el ingreso es superior a 25.000 euros; si es inferior, será un 2%). Esta oferta también aplica a los clientes actuales que hagan aportaciones en la misma cantidad.

Ese interés podrás reinvertirlo en tu plan de pensiones o incluso canjearlo por productos de BBVA de su Tienda de Compras.

La pega es que este movimiento lo tienes que hacer durante esta semana, ya que tienes hasta el 30 de junio; no dudes en ir a tu BBVA y comentarlo con un asesor directamente para poder entrar en plazo.

Mejores hipotecas y depósitos en Junio de 2013

La venta de casas no para de caer y la inversión en depósitos también (la gente no se fía ya de nadie, y mucho menos de los bancos), pero a más de uno le interesa esta información.

La venta de casas no para de caer y la inversión en depósitos también (la gente no se fía ya de nadie, y mucho menos de los bancos), pero a más de uno le interesa esta información.

Cada mes te traemos las mejores condiciones que se ofrecen actualmente tanto en hipotecas como en depósitos: por un lado los que menos cobran y por otro los que más intereses te pueden dar a fin de año.

Aunque no suelen variar mucho, en las hipotecas siempre te encuentras algún banco con mucho interés en captar clientes; este mes tenemos el siguiente ranking:

  • Hipoteca Bonificada de Barclays – Euribor + 1.8 %
  • HipoteCambio de Deutsche Bank – Euribor + 1.95 %
  • Hipoteca Mixta de Caixa Enginyers – Euribor + 2.14%
  • Hipoteca Naranja de ING Direct – Euribor + 2,69%
  • Hipoteca Uno-e, de Uno-e Bank – Euribor + 2.7 %

Todavía recuerdo (y no hace tanto), hipotecas al euribor + 0.5% (con alguna que otra condición, claro); pero ahora es que ni con condiciones las bajamos.

Del mismo modo, todavía recuerdo a Bancos ofreciendo intereses al 3 y 4%; ahora es complicado encontrar estas condiciones si no haces una gran inversión y con unas condiciones bastante poco favorables. El ranking de este mes es:

  • Deposito a 6 meses – 2.6% TAE – Banco Espiritu Santo.
  • Depósito a 18 meses – 2.25% TAE – Caixa Bank
  • Depósito a 12 meses – 3% TAE – Banco Espiritu Santo
  • Depósito Protección 25 meses – 2.25 % TAE – Deutsche Bank
  • Deposito creciente 3 meses – 1.75% TAE – Novanca

El mes que viene esperamos traerte mejores noticias.

Perpetual Additional Bond: ¿las nuevas preferentes?.

La verdad es que oyes hablar de preferentes y te pones a temblar, porque sabes que, por las noticias, a mucha gente la han engañado o, como mínimo, no le han dicho toda la verdad.

La verdad es que oyes hablar de preferentes y te pones a temblar, porque sabes que, por las noticias, a mucha gente la han engañado o, como mínimo, no le han dicho toda la verdad.

Las preferentes son como el fraude que hubo hace unos años con los sellos: a la gente le decían que invirtiera sin que nadie se planteara de donde salía el dinero, hasta que el tema explotó; con las preferentes, todo iba bien mientras los bancos iban bien, pero cuando las cuentas no empezaron a cuadrar…Para mi, la mejor forma de evitar este tipo de fraudes es no invertir todo tu dinero en un mismo producto, ya que puedes salir escaldado. Has de diversificar.

Ahora nos llega un nuevo producto bancario de la mano de BBVA (aunque ya existe en otro países) y que se llama Perpetual Additional Bond y, a primera vista, nos recuerda un poco a las preferentes, aunque creo que tienen una ventaja: nos dicen la verdad desde el principio.

Son bonos que sacan los bancos, son perpetuos (mientras no las vendas a otro) y que tienen renta fija (como puede ocurrir con las preferentes), pero con la consideración de que, si el banco lo requiere, pueden convertirlo en acciones del banco (como ha acabado pasando con las preferentes, en contra de lo que querían muchos inversores).

Parece un poco extraño que un gran banco como BBVA saque un producto de este tipo en plena crisis de preferentes, pero tiene un motivo de peso: un gran interés (en la primera emisión de estos bonos, ofrecen un interés del 9%, ya que el riesgo es alto).

El secreto de estos bonos es que, si todo va bien, los inversores reciben un alto interés (cuando el banco quiera), aunque con un riesgo importante: si las cosas no van bien (según los criterios que se indiquen al contratarlos), el banco puede transformar el dinero invertido en acciones del banco y eso, normalmente, no suele aportar beneficios (ya que el banco estará en un mal momento, por ello lo ha convertido en acciones y es más que probable que éstas bajen).

La demanda de este tipo de bonos en la primera emisión del BBVA ha multiplicado por 6 la oferta, así que la gente tiene interés y si no inviertes mucho dinero (algo que no te pueda importar ‘perder’), puede salirte una jugada muy interesante.