Llega la esperada rebaja de los pisos de los bancos en 2012

Esta noticia la llevo oyendo tiempo (y por tiempo me refiero a 2-3 años) y todavía no se ha hecho nada al respecto; pero esta vez parece que está más cerca.

Esta noticia la llevo oyendo tiempo (y por tiempo me refiero a 2-3 años) y todavía no se ha hecho nada al respecto; pero esta vez parece que está más cerca.

‘¿Qué ocurre con los pisos (y suelo) de los bancos? ¿por qué no bajan de una vez?’. Es algo muy sencillo de explicar: un banco (cualquiera en España, aunque algunos más y otros menos) dispone de una cartera de viviendas acabadas, sin acabar, embargadas, etc…Lo lógico sería que ese banco las pusiera a la venta al precio que fuese, las vendiera y tuviera dinero, que eso es lo que le gusta a los bancos (el dinero), ¿no?. Pues no: el banco nos las llega a vender porque no quiere rebajar el precio.

‘¿Para qué quiere el banco la casa entonces?’. El banco no quiere la casa, el banco quiere el dinero, pero no quiere perder dinero: si un banco se ha quedado una casa embargada de 200.000 euros, no la va a vender por 100.000 (aunque supiera que ese precio, 100.000 es un buen precio de mercado actual por esa casa y que la vendería); prefiere quedarse la casa ‘valorada’ en 200.000 euros antes que venderla por 100.000 y ‘perder’ 100.000.

‘No tiene sentido…al final, el banco tendrá cientos de pisos sin vender que no le sirven para nada’. Así es: se supone que la banca dispone de 440.000 millones en pisos, obras, solares, etc; el problema (para el banco) es que en las cuentas del banco, los activos inmobiliarios cuentan en los resultados y si los vendieran por menos dinero del que les consta en el banco, empezarían a tener pérdidas…muchas pérdidas.

‘¿Qué solución tiene esto?’.
La solución objetiva es sencilla: bajar el precio de los pisos aunque el banco entre en pérdidas; de esta manera, con la bajada de precios, la caída de precios en la vivienda aumentaría y el precio de la misma se normalizaría. Pero, como comentamos, los bancos no quieren hacer esto.

‘¿Qué se puede hacer?’. Se supone (aunque yo quiero verlo) que el nuevo Gobierno va a ‘obligar’ a los bancos a valorar sus activos inmobiliarios al precio ‘real’ (hay varios rumores, de entre darles una moratoria de dos años, a hacerlo de manera gradual, hacerlo de golpe, etc…

‘¿Qué conseguirá el Gobierno con esto?’. Pues, por raro que parezca, sanear la banca: les quitará sus activos inmobiliarios tóxicos (por estar sobrevalorados), hará desaparecer bancos (por pura quiebra, en el caso del Banco Pastor, las pérdidas serían de un 680%) , obligará a fusionarse a otros y conseguirá lo que quiere (pocos bancos, quizá 3 o 4, no más).

Mi duda es si veremos esto de verdad, porque no es el primer Gobierno que dice que lo va a hacer y luego no lo hace; ni tampoco conocemos la situación real de los bancos que, en muchas comunidades, están ayudando a las mismas a ‘salvar’ la papeleta con las deudas que tienen…y quizá el Gobierno prefiera no cabrear a los bancos que están ayudando a muchas comunidades…

Aplicaciones de Móvil de Bancos: Bankia, Ing Direct, La Caixa…

Los móviles inteligentes están a la orden del día en España (que es uno de los países con mayor penetración de este tipo de móviles en Europa) y los bancos lo saben.

Los móviles inteligentes están a la orden del día en España (que es uno de los países con mayor penetración de este tipo de móviles en Europa) y los bancos lo saben.

Saben que la gente mira cada vez más el móvil y menos la sucursal, el ordenador o la televisión, y quiere que sus clientes estén contentos y que estén permanente informados de ofertas, cuentas, promociones, etc…ya que saben que algunos clientes pueden optar por uno u otro banco por la facilidad que le ofrezca el banco para poder seguirlo por Internet.

Te cuento hoy algunas de las aplicaciones de móvil que ofrecen los bancos:

  • ING Direct: ofrece la aplicación para Android y para Iphone, y desde ella puedes ver tus cuentas, ofertas, movimientos, hacer transferencias, etc…todo lo que podrías hacer por Internet, pero con el móvil y también de manera segura. A mi me ha parecido de las más completas.
  • Bankia: también ofrece una aplicación para móvil que permite hacer unos movimientos similares a los de ING Direct. También está disponible en Iphone y Android.
  • Openbank ha hecho una de las aplicaciones móviles más completas de las que he visto, aunque sólo está disponible para Ipad (ni Iphone, ni Android ni otras tabletas). Esperemos que pronto se den cuenta del error y la adapten a otros medios.

Pero hay muchas más: BBVA, La Caixa, Banesto, Santander…todas ofrecen una aplicación para más o menos plataformas, con más o menos funcionalidades, etc…pero lo bueno es que estén presentes y nos vayan haciendo la vida más fácil.

El concursante: una película sobre la economía y los bancos

Recuerdo hace dos o tres años que vi un cartel sobre esta película y me llamaba la atención. Además es que oí buenas críticas de la misma, ero no tuve ocasión de ir a verla…hasta ahora.

Recuerdo hace dos o tres años que vi un cartel sobre esta película y me llamaba la atención. Además es que oí buenas críticas de la misma, ero no tuve ocasión de ir a verla…hasta ahora.

Te cuento la trama: un profesor asociado de historia de economía (ni siquiera sabe de economía, sólo de historia de la economía) gana un concurso tipo ‘¿Quiere ser millonario?’. El premio son 3 millones de euros pero se lo dan en ‘bienes’ (como los concursos antiguos: una ‘mansión’, una avioneta, etc…

De partida todo parece genial (¿a quien no le gustaría una casa pagada, dos cochazos, joyas, etc…?). El problema es que todos esos bienes generan gastos: seguros, amueblar, registros, etc…Pero tampoco es grave: se pide un préstamo ‘bueno’, que se avala con todo tu patrimonio (3 millones de euros) y vas pagando.

Pero llega el verdadero problema: para Hacienda, tu patrimonio se ha incrementado en tres millones de euros, por lo que debes pagarles impuestos (un 47% (además de la complementaria y el impuesto de patrimonio que ya te hemos explicado, que sube un 8%), es decir, de esos 500 millones de pesetas (hablando en pesetas), Hacienda quiere 240 millones (más el 8% restante, que son otros 40 millones y, además, tienes un préstamo que incrementa más tu patrimonio y también tienes que devolver). Lo ‘malo’ es que tienes mucho patrimonio y no tienes nada de dinero para pagarlo. ¿Qué haces?.

Con este punto de partida (contado de una manera original, que es una película de Rodrigo Cortés, el director de ‘Enterrado’), aprovechan para contarte cómo funcionan los bancos, cómo se aprovechan de nosotros, cómo están en ‘bancarrota’ permanente (algo que ha generado la crisis actual y el rescate posterior), etc…de manera sencilla (no es un documental, tampoco te engañes, le dedican unos minutos). Yo creo que es interesante y que te puede gustar.

Te dejo un video de la película que merece la pena verse.

http://www.youtube.com/watch?v=ezcWNpU1HGA

Bancos que regalan televisiones, LED como reclamo para clientes

Si tenemos un hueco en el salón que no sabemos como llenar o simplemente queremos llenar de color nuestra casa, la respuesta está en una buena tele, y si es gratis, mucho mejor.

Si tenemos un hueco en el salón que no sabemos como llenar o simplemente queremos llenar de color nuestra casa, la respuesta está en una buena tele, y si es gratis, mucho mejor.

Los ninja nunca hemos sido muy amigos de la rentabilidad en especie, entendiendo por ella aquella rentabilidad que no nos da dinero, sino un regalo al abrir una cuenta corriente, contratar un seguro, un depósito a plazo fijo… Básicamente, porque haciendo cuentas al final lo que cuesta el regalo en cuestión suele ser menos que el dinero que nos dan otros bancos en rentabilidad al uso, contante y sonante.

No obstante, ahí están estas ofertas, y por ello es necesario que pongamos algo de orden también en esto. Así, basta un ligero repaso para darse cuenta de cuál es el regalo estrella que utilizan los bancos como señuelo para captar nuevos clientes o más liquidez: las televisiones planas. Aquí van algunos de los mejores ejemplos:

  • BBVA: domiciliando una nómina, ayuda o pensión de más de 600 euros al mes, tendremos una televisión tamaño cocina, de 22 pulgadas.
  • La Caixa: mismo tamaño de televisor, pero en este caso domiciliando una nómina de al menos 750 euros al mes.
  • Banesto: los más modernos. Por una nómina domiciliada de al menos 800 euros al mes, tendremos una televisión de 32 pulgadas, tamaño salón familiar, y además con tecnología 3D. Pero también tendremos que domiciliar al menos 3 recibos y contratar una tarjeta de crédito concreta.

Eso sí, la letra pequeña suele ser mucho más pequeña que la pantalla del regalo. Permanencia mínima al estilo del Canal+ o comisiones por mantenimiento más altas que otras cuentas corrientes suelen ir dentro de la caja de la tele.

¿Cómo funcionan las empresas de envío de dinero? ¿Y los bancos?

Estas empresas de envío de dinero es algo que solemos relacionar con los inmigrantes, aunque yo ya me he visto en alguna ocasión teniendo que acudir a ellos.

Estas empresas de envío de dinero es algo que solemos relacionar con los inmigrantes, aunque yo ya me he visto en alguna ocasión teniendo que acudir a ellos.

Imagina si es un servicio útil y que genera interés, que no son pocos los bancos que se han apuntado a ofrecer un servicio similar para captar clientes (y dinero) inmigrante; también tengo que comentarte que este tipo de negocios no han inventado nada, ya que Correos lleva años ofreciendo un servicio muy similar (el conocido como Giro Postal).

¿En qué consiste este servicio? Las empresas de envío de dinero, tipo Western Union (que trabaja también con Correos), MoneyGram, oficinas de bancos, locutorios, etc… lo único que hacen, como indica su nombre, es facilitar el envío o recepción de dinero entre personas que están ubicadas en distintos sitios; por ejemplo: si tu tienes un familiar (tu mujer, tu hijo, etc) o un amigo en otro país (o en el tuyo propio), donde no dispone de una sucursal de tu banco, pues puedes ir a este tipo de locales, dar tus datos y un dinero y tu familiar o amigo puede ir al mismo negocio en el país donde se encuentre y recoger ese dinero en tu nombre (con los datos y claves que le mandes, claro).

¿Por qué no hacer esto a través de los bancos? Porque es complicado: imagina que tú estás en otro país y tu banco no tiene sucursal allí y no tiene acuerdos con bancos de ese país; ¿Qué haces? Hombre, puedes abrirte una cuenta en otro banco de ese país, hacerte transferencias de dinero y esperar que la comisión que te cobren no sea muy alta; pero esto es complicado, los locales de envío de dinero son una solución bastante más sencilla.

¿Qué inconvenientes tienen este tipo de negocios?
Pues hay dos muy claros: el primero es que se llevan una comisión: depende de la cantidad de dinero, te cobran un % (o un precio fijo, según la empresa) que, para hacerte una idea, en cifras altas (de unos 3000 euros) ronda el 3.5%; la otra desventaja es que tienes que tener una empresa de envío de dinero tanto en la ciudad donde está el remitente como en la ciudad donde está el destinatario (o , si no es el mismo negocio, si uno con el que tengan acuerdo de colaboración).

¿Para qué se utilizan este tipo de negocios? Como te he comentado, muchos inmigrantes con familia en su país de origen, reciben dinero a través de este tipo de negocios; pero, por ejemplo, a mi me ha tocado comprar un producto en China y las formas de pago eran a través de una de estas compañías: no es algo muy habitual porque tiene sus pegas, aunque también puedes ver el punto de vista bueno, que nunca das tu número de cuenta a una empresa que no conoces. Es pensar en los pros y los contras.